50대가 가장 많이 하는 재테크 실수와 대응책: 지금이라도 기억해야할 것은?

오늘은 은퇴를 앞둔 50대가 자주 하는 재테크 실수에 대해 이야기해볼까요.

인생의 황금기 50대, 하지만 재테크에선 황당한 실수를 반복하고 계신가요?

혹시 알고도 저지르는 실수는 없을까요..

음.. 아마 대부분의 국민들 모두 같은 배를 타고 있을 겁니다. 다만 그 배에 구멍이 뚫려있을 뿐이죠!

 

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1. 통계로 보는 50대의 재테크 현실

 

여러분은 몇살까지 경제활동을 할수 있다고 생각하시나요?  

통계청의 2021년 자료에 따르면 55-64세 연령층의 퇴직연령은 평균 49.3세라고 합니다. 생각보다 매우 이른 나이에 퇴직을 하는 데요.

2023년 KIDI 은퇴시장리포트에 따르면 50대 이상의 은퇴 가구의 연 평균 소득은 약 3,105만원으로, 비은퇴 가구의 소득(약 6,961만원)의 절반에도 미치지 못한다고 합니다.

 

통계청 자료

 

한국의 법정 정년은 60세이지만, 많은 근로자들이 50대가 시작되면서 퇴직하는 경우가 많습니다. 특히, 희망퇴직이나 명예퇴직을 통해 조기 퇴직하는 사례가 증가하고 있다고 합니다. 그렇다면 50대는 재태크를 하기에 다소 늦은 나이지만, 더이상 늦출 수 없는 나이가 되는데요.

50대에게 중요한 재태크는 손해보지 않고 축적한 자산을 안전하게 불려나가는 것이 아닌가 가 싶습니다.  안전한 자산을 지키기 위해 우선 가장 많이 하는 재테크 실수들과 그 해결책을 먼저 알아볼까요.

 

2. 50대 재테크의 5가지 실수 

 

2-1. 리스크 관리 없는 과도한 공격적 투자

"은퇴 자금이 부족하니 빨리 불려야 해!" 이런 생각에 50대의 31%가 위험 자산에 과도하게 투자하고 있습니다(한국금융투자자보호재단, 2023). 주식, 부동산, 가상화폐 등에 자산의 70% 이상을 배분하는 경우가 많습니다.

 

*해결책: 자산 배분의 황금 법칙은 '나이에 맞는 안전자산 비중'입니다. 100에서 자신의 나이를 뺀 비율을 위험자산에 배분하는 것이 기본입니다. 즉, 55세라면 위험자산은 45% 정도가 적절합니다. 은퇴가 5년 이내라면 급격한 자산 감소를 방지하기 위해 안전자산 비중을 더 높이세요.

 

2-2. 자녀 교육/결혼 자금을 위한 과도한 지출

한국은행의 가계금융복지조사(2023)에 따르면, 50대의 가계부채 중 25.3%가 자녀 관련 비용입니다. 자신의 노후는 뒷전인 채 자녀에게 모든 것을 쏟아붓는 것은 큰 위험입니다.

 

*해결책: 효과적인 '산소 마스크 이론'을 기억하세요. 비행기 안전 수칙에서 "먼저 자신의 산소 마스크를 착용한 후 자녀를 도우라"고 하는 이유가 있습니다. 노후 자금을 확보한 후에 여유가 있다면 자녀를 지원하는 것이 순서입니다. 자녀에게 경제적 자립심을 키워주는 것도 중요한 부모의 역할입니다.

 

2-3. 은퇴 후 지출 과소평가

국민연금연구원(2023)의 조사에 따르면, 50대는 은퇴 후 필요 생활비를 실제보다 평균 32% 낮게 예상합니다. 특히 의료비 지출은 평균 2.5배 더 많이 발생합니다.

 

*해결책: 은퇴 후 필요 자금은 현재 지출의 최소 70~80%를 기준으로 계산하세요. 특히 의료비 지출 증가를 고려해 별도의 의료비 예비자금(현재 자산의 약 10~15%)을 마련하는 것이 중요합니다. 실손보험과 간병보험도 미리 준비하세요.

 

2-4. 국민연금 조기 수령

국민연금공단 통계(2023)에 따르면, 국민연금 수급자의 약 41%가 조기 수령을 선택합니다. 그러나 조기 수령 시 최대 30%까지 연금액이 감소합니다.

 

*해결책: 건강 상태가 양호하고 기대수명이 길다면, 국민연금은 가능한 늦게 수령하는 것이 유리합니다. 5년만 늦추면 연금액이 최대 50%까지 증가할 수 있습니다. 그동안의 생활비는 개인연금이나 퇴직연금으로 충당하는 전략을 세우세요.

 

2-5. 실수 5: 인플레이션 무시

50대의 68%가 장기 재테크 계획에서 인플레이션을 제대로 고려하지 않고 있습니다(KB금융지주 경영연구소, 2023). 연 2%의 인플레이션만 가정해도 20년 후 구매력은 약 33% 감소합니다.

 

*해결책: 장기 저축/투자 시 실질수익률(명목수익률-물가상승률)을 기준으로 판단하세요. 은퇴 자금 계산 시 최소 연 2~3%의 인플레이션을 반영한 금액을 목표로 설정하는 것이 현실적입니다.

 

결론: 지금이 시작하기 가장 좋은 때입니다

"노후 준비는 빨리 시작할수록 좋지만, 늦게 시작하는 것보다는 시작하지 않는 것이 더 나쁘다"라는 말이 있습니다. 50대에 재테크 실수를 발견했다면, 지금이 바로 수정할 때입니다!

우리 모두 쿵푸팬더의 명언을 기억하세요: "어제는 역사고, 내일은 미스터리지만, 오늘은 선물이다. 그래서 이를 '현재(present)'라고 부른다."

 

50대를 응원합니다!